近年来，随着我国各项惠农政策的陆续实施和不断出台，农民收入持续增长，对农村理财服务的需求也不断扩大。然而，农民对收入增加关注较多，却往往忽略收入的保值增值，对理财关注的不够。相关统计数据显示，大多数农民的理财方式仍以传统的储蓄为主，其中51.2%是银行储蓄，36.4%是现金积蓄，农村居民的储蓄存款金额也已高达2.2万亿元以上。面对如此庞大的理财市场，农民如何理财、使得富余资金保值增值已经引起了社会的广泛关注。
解决这个问题具有重要的现实意义。相反，如果其长期得不到解决，将会影响农民收入提高和农村经济社会稳定。因为在利率波动的影响下，过高的银行储蓄已经让“本金”失去赢利空间，而将近四成的现金没有被农村金融机构吸纳，对于理财知识匮乏的广大农民来讲，有的将其存在家中积蓄，有的用于私人借贷，有的甚至投机于农村博彩。无论哪种方式，要么因为利率下降没有增值收益、要么因为监管不足极具投资风险，最终还是给广大农民造成经济损失。
客观地说，近几年农村地区个人理财业务已有了长足进步，但是，与广大农民的理财需求相比还远远不足，目前农村个人理财业务主要还停留在为数不多的几只基金产品上，个人理财理念及业务发展还存在着不少有待解决的问题。比如，目前我国农村地区个人理财产品主要定位于中高端客户，理财金额起点高、服务专业化水平高，产品性质也比较趋同。对大多数农民来说，短期内很难达到这个理财标准。再加上农民收入带有较强的周期性和季节性，较难满足理财产品的投资要求。不仅如此，现代银行理财产品离不开信息技术的支持，理财产品的宣传和办理要依靠电子银行、网上银行、理财软件等现代信息技术，而农村基础设施差，计算机普及率较低等因素使得大量理财产品很难在农村地区推广，开拓农村理财市场难度仍然较大。
出现上述状况最重要的原因是：近年来国内各大银行与农村不断“疏远”，由此导致理财产品主要针对城市人投放。一些金融机构虽然认识到了农村理财市场的巨大空间，但并没有考虑农村总体上高收入客户占比较低的实际，理财产品设计的门槛过高，由此造成了农村客源稀少。而且，农民由于没有得到及时的投资理财知识普及和教育，即使先富裕的农民也因此不太懂得如何运用理财手段让“钱生钱”。
事实上，推出理财产品、实现资金的保值增值对银行和农民来讲是双赢。从银行层面考虑，资本市场的活跃导致储蓄不断分流，迫使银行必须推出收益率高的理财产品遏制新增储蓄下滑的势头。因此，银行推出理财产品等不占用资本金、不占用信贷规模的中间业务也属必然。从农民立场来讲，农民想要获得收益，但是投资渠道狭窄，而且农民具有风险规避的偏好，因此，低风险、低收益的国债和存款，高风险、高收益的股票等都不是最优选择。而银行理财产品则介于二者之间，具有风险相对小、利率相对高的特点，为农民个人投资多元化和银行储蓄增加找到了平衡点。
如何推进农村理财产品的开发呢？从金融机构来讲，应针对农村理财市场现状，建立健全个人理财的业务体系。以省级金融机构为单位，建立农村个人理财的管理体制；组织专门部门调研农村个人理财市场，结合农村的实际情况规划制定一些适合农村市场的理财产品。针对农民的经济生活和理财知识以及收支季节性强、抗风险能力弱的特点，开发符合农民理财需要的产品。在构建农村个人理财业务体系的同时，着力激发农民理财的需求，让农民真正意识到理财带来的好处。
从理财产品的开发来说，应充分考虑城乡差别，针对农村居民的经济、生活和金融知识水平，开发符合农民实际需要、心理易接受、操作简单方便的金融理财产品。比如：可针对农民目前关注的教育、养老等问题，适当降低教育储蓄产品的准入“门槛”，设计专门针对农民养老的投资理财产品等。对有较高风险承受能力的农民可加大办理基金、保险等理财产品的力度。对于理财业务尚处于起步阶段的农村金融机构，不妨在培育理财市场方面有所侧重，包括帮助农民了解金融知识、建立家庭资产档案、制定并论证资产增值计划、传导各种理财投资信息等，使广大农民朋友能够理性选择投资方式。
本站推荐: 买得易 折扣信息 网上购物大全 买得易网 双鱼座 水瓶座 摩羯座 射手座 天蝎座 天秤座 瑰夏咖啡 精品咖啡豆 咖啡豆 云南咖啡 手冲咖啡和咖啡机区别 手磨咖啡 花魁咖啡 咖啡网 耶加雪菲 咖啡 瑰夏咖啡 精品咖啡豆 咖啡豆 云南咖啡 手冲咖啡和咖啡机区别 手磨咖啡 花魁咖啡 咖啡网 耶加雪菲 咖啡
转载请注明出处。
2016-01-10 13:41:27
相关文章
精彩导读
热门资讯